Kryesor >> Kompania >> Cili është ndryshimi midis HSA, FSA dhe HRA?

Cili është ndryshimi midis HSA, FSA dhe HRA?

Kompania Pyesni SingleCare

Sigurimi nuk mbulon gjithçka. Këtu hyjnë planet e kursimeve të HSA, FSA dhe HRA - ato janë një mënyrë për të lënë mënjanë para për shpenzimet shëndetësore që dini se po vijnë, që nuk bien nën ombrellën tuaj të përfitimeve.

Nëse jeni i vetëpunësuar, ose blini sigurimin tuaj, keni të drejtë vetëm për një HSA. Nëse merrni sigurim përmes punëdhënësit tuaj, mund të keni gjithashtu qasje në një - ose të gjitha këto lloje llogarish. Dhe ndoshta po pyesni se si (dhe pse) duhet të zgjidhni njërën nga tjetra.

Në sufabetin e alfabetit të akronimeve të planit të kursimeve të pagave, është e lehtë të humbasësh gjurmët. Çfarë bën çdo shkurtesë me të vërtetë do të thotë? Si ndryshojnë ato? Çfarë është e njëjta gjë? Nëse përzierni rregullat, mund të përfundojë që t'ju kushtojë para. Përdorni këtë udhëzues për t’i dalluar ata.

Për çfarë përfaqëson HSA?

Një llogari kursimesh shëndetësore (HSA) është një mënyrë e veçantë për të lënë mënjanë para për të mbuluar shpenzimet tuaja mjekësore para se të arrini zbritjen e sigurimit. Availableshtë në dispozicion për këdo me një plan të lartë të zbritshëm shëndetësor (HDHP).

Ajo që kualifikohet si zbritje e lartë ndryshon çdo vit. Në 2019 , është 1,350 dollarë ose më lart për një individ dhe 2,700 dollarë ose më lart për një familje. Në vitin 2020, këto shuma shkojnë deri në 1,400 dollarë dhe 2,800 dollarë. Importantshtë e rëndësishme të dini se cilat shpenzime duhet të paguhen nga xhepi para se zbritja të përmbushet brenda HDHP, thotë Tim Church, Pharm.D., drejtor i përmbajtjes në Farmacisti juaj Financiar . Megjithëse primet në përgjithësi do të jenë më të ulëta, nëse dikush nuk është në gjendje të mbulojë mijëra dollarë për kujdes të papritur, kjo mund të çojë në borxhe mjekësore ose të pengojë shumë që të kërkojnë kujdes në radhë të parë.

Qëllimi i një HSA është të bëjë më të lehtë pagimin e kostove mjekësore (të tilla si vizitat e papritura te mjeku ose kujdesi për një gjendje kronike) para se të plotësohet zbritja juaj dhe sigurimi juaj të fillojë të mbulojë kostot. Llogaria financohet pak nga secila listë e pagës; punëdhënësit mund të shtojnë fonde si pjesë e një plani përfitimesh shëndetësore gjithashtu. Unë mendoj se kushdo që diagnostikohet me një ose më shumë gjendje kronike ka të ngjarë të përdorë kujdesin shëndetësor më shpesh, dhe kështu të ketë më shumë mundësi për të përdorur HSA-në e tij për vizita, kopjime me recetë dhe / ose furnizime ndihmëse që mund të mos mbulohen nga sigurimi i tyre, thotë Jeffrey Bratberg, Pharm.D ., një profesor klinik në Universitetin e Rhode Island College of Farmaci.

Përfitimet janë:

Çdo para që kurseni është para tatimit. Do të thotë, ajo zvogëlon të ardhurat tuaja bruto dhe shumën e taksës që paguani.
Interesi për paratë në llogarinë tuaj është pa taksa.
Ju zotëroni llogarinë. Pra, nëse ndërroni punëdhënës, i mbani paratë dhe nuk ka skadim të fondeve në fund të vitit. Nëse nuk i shpenzoni të gjitha paratë që keni kursyer, bilanci rrokulliset. Ju mund të bëni tërheqje për shpenzime të pakualifikuara në llogari, por do të paguani një gjobë tatimore derisa të jeni mbi moshën 65 vjeç.

Për më tepër, për ata që kanë rrjedhë të mirë parash ose kursime të tjera për të mbuluar shpenzimet mjekësore në një plan shëndetësor të zbritshëm të lartë (HDHP), dikush mund të trajtojë një HSA si një llogari pensioni të favorizuar nga taksat me paratë që investohen, shpjegon Dr. Church. Me përfitimet e saj të trefishtë tatimore, kontributet deri në kufijtë maksimalë do të ulin të ardhurat bruto të rregulluara (AGI), do të rriten pa taksa dhe shpërndarjet mund të bëhen pa taksa për shpenzimet e kualifikuara mjekësore ose pavarësisht nga përdorimi pas moshës 65 vjeç.

Ju merrni një kartë debiti ose çeqe që tërheqin bilancin tuaj të HSA për shpenzimet e pranueshme, si aparate dëgjimi ose tarifa laboratori për marrjen e gjakut. Unë rekomandoj që njerëzit t'i përdorin ato për të paguar për kopjime me recetë të ilaçeve, ilaçe OTC, kremërat diellorë, kopje të vizitave dhe madje edhe shërbime klinike farmaciste nëse mbulohen nga HSA e tyre, thotë Dr. Bratberg. Për të kursyer edhe më shumë para, përdorni kartën tuaj SingleCare në sportelin e farmacisë, për t'u siguruar që të merrni çmimin më të mirë.

Ju mund të kontribuoni deri në 3,500 dollarë për një individ ose 7,000 dollarë për një familje në vitin 2019. Në vitin 2020, maksimumet ngjiten në 3,550 dollarë dhe 7,100 dollarë respektivisht.

Për çfarë përfaqëson FSA?

Një llogari e kursimeve fleksibile (FSA) - ndonjëherë e quajtur një rregullim fleksibël i shpenzimeve - është një mënyrë për të lënë mënjanë dollarë para taksave për shpenzimet e kujdesit shëndetësor nëse keni sigurim përmes punëdhënësit tuaj. Punëdhënësit mundet kontribuoni në FSA-në tuaj, por nuk kërkohet.

Ju mund të kurseni deri në 2,650 dollarë një vit për punëdhënës. Çdo kontribut për FSA-në tuaj zvogëlon të ardhurat tuaja bruto dhe shumën e taksës që do të paguani. Ekzistojnë dy mënyra për të shpenzuar paratë në FSA tuaj: duke përdorur një kartë debiti për të paguar ndërsa shpenzoni, ose duke dorëzuar fatura (dhe dokumente të tjera mbështetëse) për rimbursim.

Paratë e kursyera në një FSA mund të paguajnë për një larmi të madhe të shpenzimeve dhe furnizimeve mjekësore - dhe disa punëdhënës ofrojnë FSA të kujdesit të varur për të kursyer për kostot e kujdesit për fëmijët. Vetëm kini kujdes, sepse FSA-të kanë disa kufizime:

Ju duhet të deklaroni sa duhet të kontribuoni çdo periudhë pagese dhe shpesh nuk mund ta ndryshoni atë deri në një periudhë të hapur regjistrimi.
Punëdhënësi juaj zotëron llogarinë. Kjo do të thotë që nëse ndërroni punëdhënës, i humbni paratë.
Shumica e AMF-ve ju kërkojnë të shpenzoni para para fundit të vitit. Nëse nuk e shpenzoni bilancin, FSA nuk mbledhin fonde të papërdorura. Ju humbni paratë.

Nëse keni një gjendje shëndetësore kronike që e dini se do të kushtojë një shumë të caktuar gjatë gjithë vitit, mund të jetë një mënyrë e mirë për të ulur faturat e taksave. Ose, në rrethana të caktuara nëse e goditni maksimumin e kontributit për një HSA, mund të keni edhe një FSA. Por, nëse jeni i ri dhe i shëndetshëm me një tendencë për të harruar kujdesin shëndetësor, një FSA nuk mund të jetë zgjedhja e duhur.

HSA vs FSA

HSA dhe FSA kanë shumë të përbashkëta. Ju kontribuoni me para para - që zvogëlon të ardhurat tuaja bruto për qëllime tatimore - pastaj i përdorni për të paguar shpenzimet mjekësore që nuk i mbulon plani juaj i sigurimit. Cili është ndryshimi midis HSA dhe FSA? Këtu janë disa të rëndësishme.

HSA

HSA-të janë vetëm për njerëzit me plane shëndetësore të zbritshme.
Kufiri i kontributit është 3,500 dollarë për një individ, 7 000 dollarë për një familje.
Ju mund të ndryshoni sa kontribuoni gjatë gjithë vitit.
Fondet e HSA mblidhen nga viti në vit.
HSA janë në dispozicion të punonjësve të vetëpunësuar dhe të rregullt.
Individi zotëron llogarinë HSA.
Llogaria fiton interes dhe është pa taksa.
Llogaria është e juaja edhe nëse ndërroni punë.

AMF-të

AMF-të janë në dispozicion përmes punëdhënësve, me ose pa një plan shëndetësor.
Kufiri i kontributit është 2,650 dollarë.
Shuma e kontributit mund të ndryshoni vetëm gjatë regjistrimit të hapur.
FSA-të po e përdorin atë ose humbin atë, që do të thotë, paratë e mbetura janë zhdukur në fund të vitit.
AMF nuk janë në dispozicion për njerëzit që janë të vetë-punësuar.
Punëdhënësi zotëron llogarinë e FSA.
Llogaria nuk fiton interes.
Ju e humbni llogarinë nëse ndërroni punë.

Për çfarë përfaqëson HRA?

Një llogari e rimbursimit shëndetësor ( LOJ ) - ndonjëherë që quhet një rregullim i rimbursimit shëndetësor - është një mënyrë që punëdhënësi juaj të paguajë shpenzimet e kujdesit shëndetësor nga xhepi me çdo lloj plani sigurimi. Ju nuk mund t’i shtoni para, vetëm punëdhënësi juaj mund. Punëdhënësi juaj vendos se sa të fusë në plan dhe të gjitha fondet janë në dispozicion në fillim të vitit.

Ju mund të përdorni fondet e HRA duke paguar shpenzimet mjekësore me një kartë debiti HRA ose duke dorëzuar shpenzimet për rimbursim. Llogaritë e HRA punojnë me llogaritë e FSA dhe HSA. Në mënyrë tipike shpenzimet paguhen fillimisht nga një FSA ose HSA, pastaj fondet nga HRA përdoren për diferencën.

Në varësi të mënyrës së ngritjes së planit, fondet mund të mblidhen nga viti në vit.

HRA vs HSA

Qëllimi i një HRA dhe një HSA është i njëjti: të lërë mënjanë para për të paguar shpenzimet e kujdesit shëndetësor që nuk janë të mbuluara nga sigurimi. Këtu mbarojnë ngjashmëritë. Dallimi midis HRA dhe HSA? Lexoni listën më poshtë.

HRAs

HRA mund të ofrohen me çdo lloj plani sigurimi.
Nuk ka një limit minimal ose maksimal të kontributit. Por, një punëdhënës duhet të shtrijë të njëjtat përfitime HRA për të gjithë punonjësit e së njëjtës klasë.
Vetëm punëdhënësit mund të kontribuojnë në ARN.
Fondet e HRA zakonisht i kthehen punëdhënësit në fund të vitit. Disa punëdhënës mund të lejojnë që një pjesë e fondeve të rikthehet.
HRA nuk janë në dispozicion të individëve të vetë-punësuar.
Punëdhënësi zotëron llogarinë e HRA.
Llogaria nuk fiton interes.
Ju e humbni llogarinë nëse ndryshoni punë.

HSA

HSA-të janë vetëm për njerëzit me plane shëndetësore të zbritshme.
Kufiri i kontributit është 3,500 dollarë për një individ, 7 000 dollarë për një familje.
Çdokush mund të kontribuojë në HSA: individë, punëdhënës ose familjarë.
Fondet e HSA mblidhen nga viti në vit.
HSA janë në dispozicion të punonjësve të vetëpunësuar dhe të rregullt.
Individi zotëron llogarinë HSA.
Llogaria fiton interes dhe është pa taksa.
Llogaria është e juaja edhe nëse ndërroni punë.

Krahasimi HRA vs HSA vs FSA

Ende nuk jeni i sigurt se si t'i dalloni këto llogari? Referojuni tabelës më poshtë, për ndryshimet kryesore të tyre.

	HSA	LOJ	AMF
Ju zotëroni llogarinë.	+	✘	✘
Punëdhënësi juaj zotëron llogarinë.	✘	+	+
Nëse largoheni nga punëdhënësi, mund t'i mbani paratë.	+	✘	✘
Ju vendosni para në të.	+	✘	+
Vetëm punëdhënësi juaj vendos para.	✘	+	✘
Ka kufizime se sa mund të kontribuoni çdo vit.	+	✘	+
Ju duhet të keni një plan sigurimi të zbritshëm të lartë.	+	✘	✘
Paratë e pashpenzuara gjithnjë rrotullohen nga viti në vit.	+	✘	✘