HMO vs EPO vs PPO: Cilat janë ndryshimet?

Kompania

Ideja prapa sigurimit shëndetësor është e thjeshtë: Ndihmon në mbulimin e kostove tuaja mjekësore nëse keni një dëmtim ose sëmundje. Por realiteti i sigurimeve shëndetësore në Amerikë është pak më i komplikuar. Ka shumë akronime të përfshira - HMO vs EPO vs PPO vs POS vs HSA vs PCP. Të kuptosh se cili plan i sigurimit është më i miri për ty mund të jetë konfuz.

Tre lloje të zakonshëm të planeve të sigurimeve shëndetësore janë planet HMO, EPO dhe PPO. Vendimi juaj do të bazohet në të ardhurat, stilin e jetës dhe punësimin tuaj, si dhe në shëndetin e përgjithshëm, financat dhe nevojat mjekësore të familjes suaj.

Gjëja më e rëndësishme është të vlerësojmë të gjithë faktorët përpara se të zgjedhim një plan, në vend që të mendosh se ky grup letrash është më i mirë se një grup tjetër letrash, thotë Vincent Plymell, ndihmës komisar i Divizionit të Sigurimeve në Kolorado. Për sa i përket zgjedhjes midis HMO, EPO dhe PPO, vitet e fundit këto lloje planesh janë bërë gjithnjë e më të ngjashme, kështu që bëhet më pak për emrin e planit dhe më shumë për shërbimet brenda këtij plani.

HMO Vs. EPO vs. PPO

Një organizatë e mirëmbajtjes shëndetësore, ose HMO , është një lloj plani i kujdesit shëndetësor që ju lejon të përdorni një rrjet ofruesish, spitalesh dhe ofruesish të kujdesit shëndetësor në zonën tuaj. Në mënyrë tipike, planet e HMO kërkojnë që ju të zgjidhni një mjek të kujdesit parësor (PCP). Ky është mjeku juaj, ai me të cilin këshilloheni së pari për çdo çështje shëndetësore. Nëse keni nevojë për shërbime shtesë të kujdesit shëndetësor, PCP-ja juaj do t'ju referojë te një specialist brenda rrjetit të HMO-së. Nëse shkoni te një mjek ose spital jashtë rrjetit, ka shumë të ngjarë të duhet të paguani nga xhepi për kostot e kujdesit shëndetësor jo urgjent.

Një organizatë ekskluzive e ofruesve, ose EPO, është si një HMO në atë që ata të dy përbëhen nga një rrjet ofruesish të kujdesit shëndetësor dhe lehtësirave. Megjithëse duhet të zgjidhni një mjek të kujdesit parësor me shumicën e EPO-ve, nuk keni nevojë për një referim për të pasur qasje te një specialist - ndryshe nga një HMO. Rrjeti i një EPO mund të jetë gjithashtu më i gjerë se një rrjet HMO. Në qoftë se nuk është një situatë emergjence, HMO dhe EPO në përgjithësi kërkojnë që ju të paguani të gjitha kostot për çdo kujdes jashtë rrjetit.

Me një organizatë ofruese të preferuar, ose PPO , plani juaj i sigurimit shëndetësor ka një rrjet të ofruesve të kujdesit shëndetësor dhe lehtësirave në zonën tuaj dhe përreth vendit me të cilin punon dhe do të preferoni të kërkoni. Nëse shkoni te këta ofrues, një pjesë më e madhe e kostove tuaja do të paguhet nga plani. Ndryshe nga EPO dhe HMO, PPO do të mbulojë disa kosto jashtë rrjetit për sa kohë që ato janë për shërbimet e mbuluara. Rrjeti i një PPO shpesh përfshin ofrues në shtete të ndryshme dhe, ashtu si me një EPO, nuk do të keni nevojë për një referim nga një mjek i kujdesit parësor për të parë një specialist.

HMO-të ofrojnë fleksibilitetin më të vogël, por zakonisht kanë kostot më të ulëta mujore. EPO janë pak më fleksibël, por zakonisht kushtojnë më shumë se HMO. PPO-të, të cilat ofrojnë më shumë fleksibilitet, janë tipikisht më të shtrenjtat.

Cila është më e mira: PPO, EPO ose HMO?

Nevojat e kujdesit shëndetësor të gjithsecilit janë të ndryshme. Disa njerëz kërkojnë shërbime mjekësore rutinë. Të tjerët kanë receta që duhet të plotësohen. Dhe shumë njerëz janë të shëndetshëm siç mund të jenë dhe nuk kanë pothuajse asnjë nevojë për kujdes shëndetësor. Kjo është arsyeja pse është e pamundur të thuash se cili lloj plani është më i miri. Përgjigja ndryshon nga personi në person, shteti në shtet dhe punëdhënësi në punëdhënësin.

Gjatë regjistrimi i hapur , do t'ju duhet t'i bëni vetes disa pyetje para se të zgjidhni një politikë:

• Cilat janë nevojat e mia shëndetësore dhe ato shëndetësore të familjes time?
• Cilat receta mund të marr?
• Çfarë kushtesh kam?
• Cilat çështje shëndetësore presin unë ose një anëtar i familjes në vitin e ardhshëm? Mendoni: një operacion i madh, trajtimi i një maratonë, shtatzënia, arritja e një ditëlindje të rëndësishme, etj.
• A dua apo kam nevojë të shoh një ofrues jashtë rrjetit?

Përveç këtyre pyetjeve shëndetësore, Plymell thotë se duhet të bëni pyetjet e mëposhtme financiare:

• Cilat janë nevojat e mia financiare?
• A mund të përballoj një zbritje më të lartë në këmbim të një primi më të ulët?
• A preferoj parashikueshmërinë në kostot e kujdesit shëndetësor apo do të kisha më mirë prime mujore?

Shënim: Nëse merrni sigurim shëndetësor përmes punës suaj, mund të keni më pak mundësi zgjedhjeje për llojin e sigurimit që merrni. Në çdo rast, shpesh do të përfundoni me një politikë që është më e përballueshme sesa ajo e blerë individualisht.

Një HMO mund të jetë më i miri nëse

Ata që janë të rinj, me shëndet të mirë dhe nuk kanë gjasa të kenë nevojë për kujdes mjekësor në vitin e ardhshëm shpesh preferojnë plane HMO me një premium të ulët (shumën që ju paguani çdo muaj) dhe një zbritje të lartë (shuma që duhet të paguani para se sigurimi të ndihmojë në mbulimin pjesa tjetër). Kjo kursen para nëse nuk keni ndonjë dëmtim ose sëmundje, e cila është mirë për llojet me rrezik të ulët, por nuk është më e mira për të gjithë.

Një EPO mund të jetë më e mira nëse

Për ata që kanë probleme shëndetësore kronike dhe e dinë se do të duhet të shohin specialistë, një plan EPO mund të ketë kuptimin më financiar. Shkurton nevojën për të gypuar vendimet e kujdesit shëndetësor përmes një mjeku të kujdesit parësor dhe zakonisht ka më shumë mjekë dhe pajisje në rrjet sesa një HMO.

Një PPO mund të jetë më e mira nëse

Nëse udhëtoni shumë, veçanërisht nëse keni probleme kronike mjekësore, ndoshta do të dëshironi të shikoni në një plan PPO. PPO-të kanë rrjetin më të gjerë kombëtar të ofruesve të kujdesit shëndetësor dhe mbulojnë disa kosto nëse zgjidhni një ofrues jashtë rrjetit.

LIDHUR: HMO vs. PPO

Cili është plani më i lirë shëndetësor?

Plani më i lirë shëndetësor, në baza mujore, do të jetë ai me premiumin më të ulët. Por kjo zakonisht do të thotë një zbritje e lartë, kështu që ky plan mund të shtrenjtë shumë shpejt nëse sëmureni ose plagoseni. Kjo është arsyeja pse më e lira është fjala e gabuar për t'u përdorur kur bëhet fjalë për sigurimin shëndetësor. Në vend që të shikoni vetëm kostot nga xhepi, është e rëndësishme të merrni parasysh vlerën që do të merrni për paratë tuaja.

Sipas Fondacionit të Familjes Kaiser , primi mesatar i sigurimit shëndetësor për një individ në Sh.B.A ishte 7,188 dollarë në vit. Për familjet, mesatarja vlerësohej të ishte 20,576 dollarë.Kostot e sigurimit shëndetësor mund të ndryshojnë në varësi të vendit ku jetoni, por nëse jeni i ri dhe i shëndetshëm, kjo do të jetë mund të jetë e mundur për të gjetur primet mujore nën 100 $. Sidoqoftë, këto nuk do të jenë politika të shkëlqyera. Ju mund të jeni në grep për një zbritje të konsiderueshme nëse sëmureni ose plagoseni. Në mënyrë tipike, sidoqoftë, primet e sigurimeve shëndetësore do të jenë shumë më të larta.

Një konsideratë tjetër është copays. Disa politika, veçanërisht HMO, mund të fillojnë të paguajnë një pjesë të kostove për gjëra të tilla si vizitat e mjekut para se të keni përmbushur zbritjen tuaj. Të tjerët nuk do ta bëjnë, veçanërisht PPO-të. Kjo do të thotë që kostoja e vizitës tek një mjek mund të jetë diku nga 10 $ në 200 $ e lart, në varësi të mjekut dhe mbulimit të politikës suaj.

Një mënyrë tjetër për të kursyer potencialisht para është të zgjidhni një politikë që përmban sigurimin e monedhës. Këto lloj politikash mund të kenë prime më të ulëta. Sidoqoftë, përsëri do të duhet të paguani një pjesë të shpenzimeve tuaja mjekësore edhe pasi të keni përmbushur zbritjen tuaj. Kompania e sigurimeve do të paguajë një përqindje (zakonisht midis 75% dhe 90%) - dhe ju do të duhet të paguani pjesën tjetër. Akti i Kujdesit të Përballueshëm kufizon shumën që mund të shpenzoni nga xhepi në një vit të caktuar me politika të tilla. Për vitin 2020, maksimumi nga xhepi për planet e Tregut është 8,150 dollarë për individët dhe 16,30 dollarë për familjet. Ju gjithashtu mund të kualifikoheni për Subvencionet e AKK-së kjo do të ulë kostot e sigurimit shëndetësor në varësi të të ardhurave tuaja.

Pavarësisht nga politika që zgjidhni, gjithmonë mund të kurseni në recetat tuaja me një kartë zbritje me recetë SingleCare.