Cili është ndryshimi midis një maksimumi të zbritshëm dhe atij nga xhepi?

Kompania

Sapo keni marrë një procedurë mjekësore dhe shihni faturën — ju keni borxh para. Por a nuk paguan një tarifë mujore për sigurimin shëndetësor kështu që nuk duhet të paguash faturat mjekësore? Jo mjaft.

Çdo vit, shumë sigurues duhet të shpenzojnë një shumë të caktuar nga xhepi për shërbime mjekësore të pranueshme para se plani i tyre i sigurimit të fillojë të paguajë për ndonjë gjë. Sapo të arrijnë atë shumë dollarësh, të quajtur një zbritje, kompania e sigurimeve shëndetësore ndan kostot derisa mbajtësi i policës të arrijë maksimumin e tij nga xhepi, a.k.a. shumën që duhet të shpenzoni në mënyrë që sigurimi të mbulojë të gjitha kostot e kujdesit shëndetësor të pranueshëm. Lexoni për të kuptuar ndryshimet midis të dyve.

Çfarë është zbritja e sigurimit shëndetësor?

Një vjetor zbritet është shuma e parave që duhet të shpenzoni për shërbimet e kujdesit shëndetësor të mbuluar para se plani juaj i sigurimit shëndetësor të fillojë të mbulojë ndonjë nga shpenzimet. Kjo është përveç primit mujor vetëm për të qenë në plan. Në mënyrë tipike, primet më të larta përkthehen në zbritje më të ulëta, ndërsa primet më të ulëta priren të nënkuptojnë një zbritje më të lartë. Shumica e planeve të sigurimit, përfshirë sigurimin shëndetësor individual dhe të punëdhënësit, kanë një zbritje. Sidoqoftë, disa plane të organizatës për mirëmbajtjen e shëndetit (HMO) kanë një zbritje të ulët ose aspak të zbritshme.

Çfarë është maksimumi nga xhepi?

Një vjetor maksimumi nga xhepi është kufiri që mbajtësi i policës do të duhet të paguajë për shërbimet e kujdesit shëndetësor, duke mos përfshirë koston e primit të planit. Pasi mbajtësi i policës të sigurojë atë shumë (e cila zbritet dhe copays , ndër kostot e tjera,kontribuoni në), plani i sigurimit do të mbulojë të gjitha shpenzimet e mëtejshme të pranueshme të kujdesit shëndetësor për atë vit.

Maksimumi i zbritshëm kundrejt xhepit

Në thelb, një zbritje është kostoja që një mbajtës i policës paguan për kujdesin shëndetësor para se plani i sigurimit të fillojë të mbulojë çdo shpenzim, ndërsa një maksimum nga xhepi është shuma që mbajtësi i policës duhet të shpenzojë për shpenzimet e kujdesit shëndetësor përmes kopjeve, sigurimit të parave ose zbritjeve para sigurimi fillon të mbulojë të gjitha shpenzimet e mbuluara. Për shkak të kësaj, zbritja e një siguruesi do të jetë gjithmonë më e ulët se maksimumi nga xhepi.

Për shembull, një person mund të ketë një zbritje prej $ 2,000 dhe një $ 5,000 maksimale nga xhepi, thotë David Belk , MD, autori i Kostoja e Vërtetë e Kujdesit Shëndetësor . Ata mund të marrin një kujdes mjekësor me vlerë 10,000 dollarë, për shembull, për një shtrim në spital, kirurgji dhe kujdes post-operativ. 2000 dollarët e parë paguhen tërësisht nga pacienti. Pas kësaj, pacienti mund të duhet të paguajë ose një copay fiks - 20 $, 50 $, 100 $ të përcaktuara paraprakisht nga kompania e sigurimeve, dhe në varësi të shërbimit - ose një përqindje të pagesës totale për secilin shërbim të mbuluar, i cili është një sigurim monedhash.

Pasi gjithsej shumat e kopjeve dhe sigurimeve të monedhave të atij personi plus zbritjet e tyre kanë arritur në 5,000 dollarë, ata nuk kanë më borxh atë vit për asnjë nga kujdesin e tyre mjekësor sepse sigurimi i tyre do të mbulojë të gjitha kostot e mëtejshme, shpjegon ai.

Sa të larta mund të arrijnë maksimumet nga xhepi në vitin 2020?

Megjithëse zbritjet dhe maksimumet nga xhepi ndryshojnë sipas planit, të gjitha planet që përmbushin standardet e Aktit të Kujdesit të Përballueshëm (ACA) vendosin një kufi vjetor se sa të larta mund të shkojnë nga xhepi. Këtë vit, IRS përcakton plane shëndetësore të zbritshme të larta pasi ato që kanë një zbritje prej të paktën 1,400 $ për individë ose 2,800 $ për familje. Për vitin 2020 , maksimumet nga xhepi nuk mund të tejkalojnë 6,900 dollarë për një plan individual dhe 13 800 dollarë për një plan familjar. Kostot e bëra për shërbimet e kujdesit shëndetësor jashtë rrjetit nuk llogariten në këto shifra.

A zbatohet zbritja për maksimumin nga xhepi?

Së pari, është e rëndësishme të kuptoni se si të plotësoni zbritjen tuaj. Shërbimet e kujdesit parandalues ​​si kontrollet vjetore shpesh ofrohen pa një kosto shtesë të konsumatorit. Prandaj, ato nuk kontribuojnë në përmbushjen e zbritjeve tuaja. Edhe pse ndryshon sipas planit, kopjet për vizitat e mbuluara në zyra zakonisht nuk llogariten në një zbritje ndërsa barnat me recetë mund të llogariten në një zbritje të veçantë të përfitimeve të recetave. Kostot e shtrimit në spital, kirurgjia, testet laboratorike, skanimet dhe disa pajisje mjekësore zakonisht llogariten në zbritje.

Shpenzimet brenda xhepit, të përdorura për të përmbushur zbritjen tënde, vlejnë edhe për maksimumin nga xhepi.

Primi mujor nuk vlen as për zbritjen dhe as për maksimumin nga xhepi. Edhe nëse arrini maksimumin tuaj nga xhepi, përsëri do të duhet të vazhdoni të paguani koston mujore të planit tuaj shëndetësor për të vazhduar të merrni mbulim.

Shërbimet e marra nga ofruesit jashtë rrjetit gjithashtu nuk llogariten në maksimumin nga xhepi, as disa trajtime dhe ilaçe jo të mbuluara. Sapo të arrihet maksimumi nga xhepi, mbajtësit e policave nuk duhet të paguajnë asnjë kosto - përfshirë kopjimet dhe sigurimin e monedhave - për çdo dhe të gjithë kujdesin mjekësor brenda rrjetit.

Maksimumi i zbritshëm kundrejt xhepit: Çfarë llogaritet?
	Llogarit	Nuk llogaritet
Zbritet	Shtrimi në spital Kirurgjia Testet laboratorike Skanime Disa pajisje mjekësore Recetat — megjithëse, ato mund të llogariten në një zbritje të veçantë	Shërbime jashtë rrjetit Kopjet Primet mujore
Kufiri jashtë xhepit	Të gjitha shpenzimet nga xhepi i shpenzuar për të përmbushur zbritjen Kopjet	Shërbime jashtë rrjetit Primet mujore

Si të kurseni në kostot e kujdesit shëndetësor

A keni një maksimum të lartë të zbritshëm dhe / ose nga xhepi? Ka akoma mënyra për të kursyer.

• Nëse të gjitha shpenzimet tuaja mjekësore nga xhepi - me fjalë të tjera, kostot që nuk paguhen nga plani juaj shëndetësor - për vitin e caktuar së bashku përbëjnë më shumë se 10% të të ardhurave tuaja vjetore bruto, ju mund të jeni në gjendje të merrni një zbritja e shpenzimeve mjekësore për taksat tuaja në një pjesë të kostove tuaja
• Vendosni një llogari kursimi shëndetësor (HSA) , ku mund të depozitoni para pa taksa për kostot e kujdesit shëndetësor. Ndryshe nga një llogari kursimi fleksibël (FSA), fondet e HSA-së rrotullohen nga viti në vit. Nëse nuk përdorni të gjitha paratë e caktuara në HSA tuaj në vitin 2020, do t'i keni për vitin 2021 dhe më tej.
• Kurseni në shpenzimet e kujdesit shëndetësor duke përdorur kuponat SingleCare për barnat me recetë. Çdo kosto nga xhepi i përdorur me një kupon SingleCare nuk do të llogaritet në një maksimum të zbritshëm ose nga xhepi, por sidoqoftë do të kurseni në kosto.